澳门新葡亰登入财务摘要-平安银行

财务摘要

（一）主要会计数据和财务指标

（货币单位：人民币百万元）

项目	2019年 12月31日	2018年 12月31日	2017年 12月31日	本年末比上年末增减
资产总额	3,939,070	3,418,592	3,248,474	15.2%
股东权益	312,983	240,042	222,054	30.4%
归属于普通股股东的股东权益	273,035	220,089	202,101	24.1%
股本	19,406	17,170	17,170	13.0%
归属于普通股股东的每股净资产（元/股）	14.07	12.82	11.77	9.8%

项目	2019年	2018年	2017年	本年同比增减
营业收入	137,958	116,716	105,786	18.2%
信用及其他资产减值损失前营业利润	95,816	80,176	73,148	19.5%
信用及其他资产减值损失	59,527	47,871	42,925	24.3%
营业利润	36,289	32,305	30,223	12.3%
利润总额	36,240	32,231	30,157	12.4%
归属于本公司股东的净利润	28,195	24,818	23,189	13.6%
扣除非经常性损益后归属于本公司股东的净利润	28,086	24,700	23,162	13.7%
经营活动产生的现金流量净额	(40,025)	(57,323)	(118,780)	上年为负
每股比率（元/股）：
基本每股收益	1.54	1.39	1.30	10.8%
稀释每股收益	1.45	1.39	1.30	4.3%
扣除非经常性损益后的基本每股收益	1.53	1.39	1.30	10.1%
扣除非经常性损益后的稀释每股收益	1.44	1.39	1.30	3.6%
每股经营活动产生的现金流量净额	(2.06)	(3.34)	(6.92)	上年为负
财务比率（%）：
总资产收益率	0.72	0.73	0.71	-0.01个百分点
平均总资产收益率	0.77	0.74	0.75	+0.03个百分点
加权平均净资产收益率	11.30	11.49	11.62	-0.19个百分点
加权平均净资产收益率（扣除非经常性损益）	11.25	11.44	11.61	-0.19个百分点

注：本行净资产收益率和每股收益相关指标根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）及《企业会计准则第34号——每股收益》计算。本行于2016年3月7日非公开发行200亿元非累积型优先股，在计算“每股收益”及“加权平均净资产收益率”时，分子均扣减了已发放的优先股股息8.74亿元。

（二）分季度财务指标

（货币单位：人民币百万元）

项目	2019年第一季度	2019年第二季度	2019年第三季度	2019年第四季度
营业收入	32,476	35,353	35,129	35,000
归属于本公司股东的净利润	7,446	7,957	8,218	4,574
扣除非经常性损益后归属于本公司股东的净利润	7,422	7,894	8,211	4,559
经营活动产生的现金流量净额	53,184	(26,752)	58,048	(124,505)

（三）存贷款情况

（货币单位：人民币百万元）

项目	2019年12月31日	2018年12月31日	2017年12月31日	本年末比上年末增减
一、吸收存款本金	2,436,935	2,128,557	2,000,420	14.5%
其中：企业存款	1,853,262	1,666,966	1,659,421	11.2%
个人存款	583,673	461,591	340,999	26.4%
二、发放贷款和垫款本金总额	2,323,205	1,997,529	1,704,230	16.3%
其中：企业贷款	965,984	843,516	855,195	14.5%
一般企业贷款	871,081	801,814	840,439	8.6%
贴现	94,903	41,702	14,756	127.6%
个人贷款	1,357,221	1,154,013	849,035	17.6%

注：（1）根据《中国人民银行关于调整金融机构存贷款统计口径的通知》（银发〔2015〕14号），从2015年开始，非存款类金融机构存放在存款类金融机构的款项纳入“各项存款”统计口径，存款类金融机构拆放给非存款类金融机构的款项纳入“各项贷款”统计口径。按前述统计口径，2019年12月31日的各项存款为28,028亿元，各项贷款为23,804亿元。

（2）根据财政部《关于修订印发2018年度金融企业财务报表格式的通知》（财会〔2018〕36号）的规定，基于实际利率法计提的利息计入金融工具账面余额中，于资产负债表日尚未收到或尚未支付的利息在“其他资产”或“其他负债”列示。除非特别说明，本报告提及的“发放贷款和垫款”、“吸收存款”及其明细项目均为不含息金额。

（四）非经常性损益

本行报告期不存在将根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》定义、列举的非经常性损益项目界定为经常性损益的项目的情形。

（货币单位：人民币百万元）

项目	2019年	2018年	2017年	本年同比增减
非流动性资产处置净损益	(30)	98	101	(130.6%)
或有事项产生的损益	(3)	1	(1)	(400.0%)
其他	173	54	(65)	220.4%
所得税影响	(31)	(35)	(8)	(11.4%)
合计	109	118	27	(7.6%)

注：非经常性损益根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》的定义计算。

（五）补充财务比率

（单位：%）

项目	2019年	2018年	2017年	本年同比增减
成本收入比	29.61	30.32	29.89	-0.71个百分点
信贷成本	2.54	2.35	2.55	+0.19个百分点
存贷差	4.12	3.98	3.99	+0.14个百分点
净利差	2.53	2.26	2.20	+0.27个百分点
净息差	2.62	2.35	2.37	+0.27个百分点

注：信贷成本＝当期信贷拨备/当期平均贷款余额（含贴现），本行2019年平均贷款余额（含贴现）为20,963.94亿元（2018年为18,583.53亿元）；净利差＝平均生息资产收益率-平均计息负债成本率；净息差＝利息净收入/平均生息资产余额。

（六）补充监管指标

（单位：%）

项目	标准值	2019年12月31日	2018年12月31日	2017年12月31日
流动性比例（本外币）	≥25	62.54	60.86	52.23
流动性比例（人民币）	≥25	61.46	59.23	52.57
流动性比例（外币）	≥25	91.18	96.40	55.41
含贴现存贷款比例（本外币）	不适用	93.72	92.38	83.58
流动性覆盖率	≥100（注）	143.02	139.17	98.35
资本充足率	≥10.5	13.22	11.50	11.20
一级资本充足率	≥8.5	10.54	9.39	9.18
核心一级资本充足率	≥7.5	9.11	8.54	8.28
单一最大客户贷款占资本净额比率	≤10	3.80	5.13	5.20
最大十家客户贷款占资本净额比率	不适用	16.96	21.45	22.79
累计外汇敞口头寸占资本净额比率	≤20	1.93	1.55	1.22
正常类贷款迁徙率	不适用	3.24	3.73	5.20
关注类贷款迁徙率	不适用	31.44	37.91	30.41
次级类贷款迁徙率	不适用	31.49	66.56	73.69
可疑类贷款迁徙率	不适用	99.37	99.44	64.37
不良贷款率	≤5	1.65	1.75	1.70
拨备覆盖率	≥150	183.12	155.24	151.08
拨贷比	≥2.5	3.01	2.71	2.57

注：（1）监管指标根据监管口径列示；（2）根据银保监会发布的《商业银行流动性风险管理办法》，商业银行的流动性覆盖率应当在2018年底前达到100%。

（七）盈利与规模

（货币单位：人民币百万元）

项目		零售金融业务		批发金融业务		其他业务		合计
项目		2019年	2018年	2019年	2018年	2019年	2018年	2019年	2018年
营业收入	金额	79,973	61,883	51,955	47,120	6,030	7,713	137,958	116,716
营业收入	占比%	58.0	53.0	37.6	40.4	4.4	6.6	100.0	100.0
营业支出	金额	27,888	23,020	14,254	13,269	-	251	42,142	36,540
营业支出	占比%	66.2	63.0	33.8	36.3	-	0.7	100.0	100.0
信用及其他资产减值损失	金额	27,043	16,604	33,000	32,484	(516)	(1,217)	59,527	47,871
信用及其他资产减值损失	占比%	45.4	34.7	55.5	67.9	(0.9)	(2.6)	100.0	100.0
利润总额	金额	25,055	22,245	4,706	1,366	6,479	8,620	36,240	32,231
利润总额	占比%	69.1	69.0	13.0	4.2	17.9	26.8	100.0	100.0
净利润	金额	19,493	17,129	3,661	1,052	5,041	6,637	28,195	24,818
净利润	占比%	69.1	69.0	13.0	4.2	17.9	26.8	100.0	100.0

项目	2019年12月31日		2018年12月31日		本年末比上年末增减
项目	余额	占比%	余额	占比%	本年末比上年末增减
资产总额	3,939,070	100.0	3,418,592	100.0	15.2%
其中：零售金融业务	1,294,376	32.9	1,098,626	32.1	17.8%
批发金融业务	1,713,281	43.5	1,492,753	43.7	14.8%
其他业务	931,413	23.6	827,213	24.2	12.6%

注：零售金融业务分部涵盖向个人客户提供的金融产品和服务。这些产品和服务包括：个人贷款、存款业务、银行卡业务、个人理财服务及各类个人中间业务。

批发金融业务分部主要包括对公、同业及小企业（含个人和法人）业务。涵盖向公司类客户、政府机构和同业机构提供金融产品和服务，这些产品和服务包括：公司类贷款、存款业务、贸易融资、对公及同业理财业务、各类公司中间业务及各类同业业务。

其他业务分部是指本行总行出于流动性管理的需要进行的债券投资和部分货币市场业务，以及本行集中管理的不良资产、权益投资以及不能直接归属某个分部的资产、负债、收入及支出。应管理要求变化，本期将公共成本分摊至零售金融及批发金融业务条线。

（货币单位：人民币百万元）

项目	2019年12月31日		2018年12月31日		本年末比上年末增减
项目	余额	占比%	余额	占比%	本年末比上年末增减
吸收存款本金	2,436,935	100.0	2,128,557	100.0	14.5%
其中：企业存款	1,853,262	76.0	1,666,966	78.3	11.2%
个人存款	583,673	24.0	461,591	21.7	26.4%
发放贷款和垫款本金总额	2,323,205	100.0	1,997,529	100.0	16.3%
其中：企业贷款（含贴现）	965,984	41.6	843,516	42.2	14.5%
个人贷款（含信用卡）	1,357,221	58.4	1,154,013	57.8	17.6%

注：上表按客户性质划分，其中小企业法人业务归属于企业存款及企业贷款业务，小企业个人业务归属于个人存款及个人贷款业务，下同。

（八）质量与效率

项目	2019年12月31日	2018年12月31日	本年末比上年末增减
不良贷款率	1.65%	1.75%	-0.10个百分点
其中：企业贷款（含贴现）	2.29%	2.68%	-0.39个百分点
个人贷款（含信用卡）	1.19%	1.07%	+0.12个百分点

（货币单位：人民币百万元）

项目	2019年1-12月			2018年1-12月
项目	日均余额	利息收支	平均利率	日均余额	利息收支	平均利率
吸收存款	2,274,753	56,002	2.46%	2,052,267	49,638	2.42%
其中：企业存款	1,762,693	42,574	2.42%	1,657,435	39,314	2.37%
个人存款	512,060	13,428	2.62%	394,832	10,324	2.61%
发放贷款和垫款（不含贴现）	2,025,073	133,278	6.58%	1,864,672	119,354	6.40%
其中：企业贷款（不含贴现）	793,555	38,004	4.79%	859,967	40,428	4.70%
个人贷款（含信用卡）	1,231,518	95,274	7.74%	1,004,705	78,926	7.86%

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