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财务摘要

 (一)主要会计数据和财务指标

(货币单位:人民币百万元)

 

2019

1231

2018

1231

2017

1231

本年末比上年末

增减

资产总额

3,939,070

3,418,592

3,248,474

15.2%

股东权益

312,983

240,042

222,054

30.4%

归属于普通股股东的股东权益

273,035

220,089

202,101

24.1%

股本

19,406

17,170

17,170

13.0%

归属于普通股股东的每股净资产(元/股)

14.07

12.82

11.77

9.8%

 

 

2019

2018

2017

本年同比增减

营业收入

137,958

116,716

105,786

18.2%

信用及其他资产减值损失前营业利润

95,816

80,176

73,148

19.5%

信用及其他资产减值损失

59,527

47,871

42,925

24.3%

营业利润

36,289

32,305

30,223

12.3%

利润总额

36,240

32,231

30,157

12.4%

归属于本公司股东的净利润

28,195

24,818

23,189

13.6%

扣除非经常性损益后归属于本公司股东的净利润

28,086

24,700

23,162

13.7%

经营活动产生的现金流量净额

(40,025)

(57,323)

(118,780)

上年为负

每股比率(元/股):

基本每股收益

1.54

1.39

1.30

10.8%

稀释每股收益

1.45

1.39

1.30

4.3%

扣除非经常性损益后的基本每股收益

1.53

1.39

1.30

10.1%

扣除非经常性损益后的稀释每股收益

1.44

1.39

1.30

3.6%

每股经营活动产生的现金流量净额

(2.06)

(3.34)

(6.92)

上年为负

财务比率(%):

总资产收益率

0.72

0.73

0.71

-0.01个百分点

平均总资产收益率

0.77

0.74

0.75

+0.03个百分点

加权平均净资产收益率

11.30

11.49

11.62

-0.19个百分点

加权平均净资产收益率(扣除非经常性损益)

11.25

11.44

11.61

-0.19个百分点

注:本行净资产收益率和每股收益相关指标根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》(2010年修订)及《企业会计准则第34号——每股收益》计算。本行于201637日非公开发行200亿元非累积型优先股,在计算“每股收益”及“加权平均净资产收益率”时,分子均扣减了已发放的优先股股息8.74亿元。

 

(二)分季度财务指标

(货币单位:人民币百万元)

 

2019年第一季度

2019年第二季度

2019年第三季度

2019年第四季度

营业收入

32,476

35,353

35,129

35,000

归属于本公司股东的净利润

7,446

7,957

8,218

4,574

扣除非经常性损益后归属于本公司股东的净利润

7,422

7,894

8,211

4,559

经营活动产生的现金流量净额

53,184

(26,752)

58,048

(124,505)

 

(三)存贷款情况

(货币单位:人民币百万元)

 

20191231

20181231

20171231

本年末比上年末增减

一、吸收存款本金

2,436,935

2,128,557

2,000,420

14.5%

其中:企业存款

1,853,262

1,666,966

1,659,421

11.2%

个人存款

583,673

461,591

340,999

26.4%

二、发放贷款和垫款本金总额

2,323,205

1,997,529

1,704,230

16.3%

其中:企业贷款

965,984

843,516

855,195

14.5%

一般企业贷款

871,081

801,814

840,439

8.6%

贴现

94,903

41,702

14,756

127.6%

个人贷款

1,357,221

1,154,013

849,035

17.6%

注:(1)根据《中国人民银行关于调整金融机构存贷款统计口径的通知》(银发〔201514号),从2015年开始,非存款类金融机构存放在存款类金融机构的款项纳入“各项存款”统计口径,存款类金融机构拆放给非存款类金融机构的款项纳入“各项贷款”统计口径。按前述统计口径,20191231日的各项存款为28,028亿元,各项贷款为23,804亿元。

2)根据财政部《关于修订印发2018年度金融企业财务报表格式的通知》(财会〔201836号)的规定,基于实际利率法计提的利息计入金融工具账面余额中,于资产负债表日尚未收到或尚未支付的利息在“其他资产”或“其他负债”列示。除非特别说明,本报告提及的“发放贷款和垫款”、“吸收存款”及其明细项目均为不含息金额。

 

(四)非经常性损益

本行报告期不存在将根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1——非经常性损益》定义、列举的非经常性损益项目界定为经常性损益的项目的情形。

(货币单位:人民币百万元)

 

2019

2018

2017

本年同比增减

非流动性资产处置净损益

(30)

98

101

(130.6%)

或有事项产生的损益

(3)

1

(1)

(400.0%)

其他

173

54

(65)

220.4%

所得税影响

(31)

(35)

(8)

(11.4%)

合计

109

118

27

(7.6%)

注:非经常性损益根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》的定义计算。

 

(五)补充财务比率

(单位:%

 

2019

2018

2017

本年同比增减

成本收入比

29.61

30.32

29.89

-0.71个百分点

信贷成本

2.54

2.35

2.55

+0.19个百分点

存贷差

4.12

3.98

3.99

+0.14个百分点

净利差

2.53

2.26

2.20

+0.27个百分点

净息差

2.62

2.35

2.37

+0.27个百分点

注:信贷成本=当期信贷拨备/当期平均贷款余额(含贴现),本行2019年平均贷款余额(含贴现)为20,963.94亿元(2018年为18,583.53亿元);净利差=平均生息资产收益率-平均计息负债成本率;净息差=利息净收入/平均生息资产余额。

 

(六)补充监管指标

(单位:%

 

标准值

20191231

20181231

20171231

流动性比例(本外币)

25

62.54

60.86

52.23

流动性比例(人民币)

25

61.46

59.23

52.57

流动性比例(外币)

25

91.18

96.40

55.41

含贴现存贷款比例(本外币)

不适用

93.72

92.38

83.58

流动性覆盖率

100(注)

143.02

139.17

98.35

资本充足率

10.5

13.22

11.50

11.20

一级资本充足率

8.5

10.54

9.39

9.18

核心一级资本充足率

7.5

9.11

8.54

8.28

单一最大客户贷款占资本净额比率

10

3.80

5.13

5.20

最大十家客户贷款占资本净额比率

不适用

16.96

21.45

22.79

累计外汇敞口头寸占资本净额比率

20

1.93

1.55

1.22

正常类贷款迁徙率

不适用

3.24

3.73

5.20

关注类贷款迁徙率

不适用

31.44

37.91

30.41

次级类贷款迁徙率

不适用

31.49

66.56

73.69

可疑类贷款迁徙率

不适用

99.37

99.44

64.37

不良贷款率

5

1.65

1.75

1.70

拨备覆盖率

150

183.12

155.24

151.08

拨贷比

2.5

3.01

2.71

2.57

注:(1)监管指标根据监管口径列示;(2)根据银保监会发布的《商业银行流动性风险管理办法》,商业银行的流动性覆盖率应当在2018年底前达到100%


 

(七)盈利与规模

(货币单位:人民币百万元)

零售金融业务

批发金融业务

其他业务

合计

2019

2018

2019

2018

2019

2018

2019

2018

营 业

收 入

金额

79,973

61,883

51,955

47,120

6,030

7,713

137,958

116,716

占比%

58.0

53.0

37.6

40.4

4.4

6.6

100.0

100.0

营 业

支 出

金额

27,888

23,020

14,254

13,269

251

42,142

36,540

占比%

66.2

63.0

33.8

36.3

0.7

100.0

100.0

信用及其他资产减值损失

金额

27,043

16,604

33,000

32,484

(516)

(1,217)

59,527

47,871

占比%

45.4

34.7

55.5

67.9

(0.9)

(2.6)

100.0

100.0

利 润

总 额

金额

25,055

22,245

4,706

1,366

6,479

8,620

36,240

32,231

占比%

69.1

69.0

13.0

4.2

17.9

26.8

100.0

100.0

净利润

金额

19,493

17,129

3,661

1,052

5,041

6,637

28,195

24,818

占比%

69.1

69.0

13.0

4.2

17.9

26.8

100.0

100.0

 

 

20191231

20181231

本年末比上年末增减

余额

占比%

余额

占比%

资产总额

3,939,070

100.0

3,418,592

100.0

15.2%

其中:零售金融业务

1,294,376

32.9

1,098,626

32.1

17.8%

批发金融业务

1,713,281

43.5

1,492,753

43.7

14.8%

      其他业务

931,413

23.6

827,213

24.2

12.6%

注:零售金融业务分部涵盖向个人客户提供的金融产品和服务。这些产品和服务包括:个人贷款、存款业务、银行卡业务、个人理财服务及各类个人中间业务。

批发金融业务分部主要包括对公、同业及小企业(含个人和法人)业务。涵盖向公司类客户、政府机构和同业机构提供金融产品和服务,这些产品和服务包括:公司类贷款、存款业务、贸易融资、对公及同业理财业务、各类公司中间业务及各类同业业务。

其他业务分部是指本行总行出于流动性管理的需要进行的债券投资和部分货币市场业务,以及本行集中管理的不良资产、权益投资以及不能直接归属某个分部的资产、负债、收入及支出。应管理要求变化,本期将公共成本分摊至零售金融及批发金融业务条线。

 

(货币单位:人民币百万元)

 

20191231

20181231

本年末比上年末增减

余额

占比%

余额

占比%

吸收存款本金

2,436,935

100.0

2,128,557

100.0

14.5%

其中:企业存款

1,853,262

76.0

1,666,966

78.3

11.2%

个人存款

583,673

24.0

461,591

21.7

26.4%

发放贷款和垫款本金总额

2,323,205

100.0

1,997,529

100.0

16.3%

其中:企业贷款(含贴现)

965,984

41.6

843,516

42.2

14.5%

个人贷款(含信用卡)

1,357,221

58.4

1,154,013

57.8

17.6%

注:上表按客户性质划分,其中小企业法人业务归属于企业存款及企业贷款业务,小企业个人业务归属于个人存款及个人贷款业务,下同。

 

(八)质量与效率

 

 

20191231

20181231

本年末比上年末增减

不良贷款率

1.65%

1.75%

-0.10个百分点

其中:企业贷款(含贴现)

2.29%

2.68%

-0.39个百分点

个人贷款(含信用卡)

1.19%

1.07%

+0.12个百分点

 

(货币单位:人民币百万元)

 

20191-12

20181-12

日均余额

利息收支

平均利率

日均余额

利息收支

平均利率

吸收存款

2,274,753

56,002

2.46%

2,052,267

49,638

2.42%

其中:企业存款

1,762,693

42,574

2.42%

1,657,435

39,314

2.37%

个人存款

512,060

13,428

2.62%

394,832

10,324

2.61%

发放贷款和垫款(不含贴现)

2,025,073

133,278

6.58%

1,864,672

119,354

6.40%

其中:企业贷款(不含贴现)

793,555

38,004 

4.79%

859,967

40,428

4.70%

个人贷款(含信用卡)

1,231,518

95,274

7.74%

1,004,705

78,926

7.86%

 

 

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